黄金

什么是实金投资,实金买卖投资哪些品种?

2013年02月01日

  大部分的黄金投资者,会把黄金投资分成两大类,这两类均受金价而影响其买卖之市价。

  (一)实金买卖:包括金块、金条、金币、金饰的买卖。

  (二)纸黄金:纸黄金的投资没有实金介入,包括黄金孖展、期货黄金、黄金期权、金矿股票、黄金基金、黄金存折、黄金ETF、黄金债券等。

 

(一)实金投资

  一般来说「一手交钱、一手交金」的黄金买卖,都算是「实金买卖」。相反地,只收取一定按金或资金的黄金商品买卖方式,并无实金过手的黄金投资,则可归类为纸黄金。

1.金条

  包括金砖、金块、金条、金锭、金片等,例如国内投资者最熟悉的瑞士金条、金元宝。

  对于投资作风较为保守的投资人士,他们只有兴趣购买实金,那么金条是最好不过的选择了。

  金条本身并无任何特别昂贵的铸工和设计费用,所以是黄金投资中最稳健的黄金商品

 

2.金币

(1)流通性金币

  用黄金做的金币,具有流通性,有投资价值,也称为投资型金币,例如国内常见的美国鹰扬金币、加拿大枫叶金币、澳洲鸿运金币等。

(2)纪念性金币

  也是黄金钱币的一种,通常是为了特定目的或某一事件而印制、发行的有纪念性质的金币。

        金币质量的标准单位:盎司?

 

3.饰金

  用黄金打造的金项链、金戒指、金手炼等饰品,或者有纪念性的黄金徽章,艺术性的黄金制品等。

  相信女士们对金饰都有无比的向往。饰金简单来说,就是用作首饰的黄金。

  饰金的价钱,是由金银首饰业商会,依照每日的金价行情而订定。金行或金饰商人买入黄金原料之后,要经过设计和铸造等工序,才会将一块块黄金变成可以佩戴装饰的金饰。

  金饰款式颇多,也不是每一款都受消费者所欢迎,往往要积压一年半载,才可以把存货出售。所以饰金的价钱一定会比九九金报价为高。

  饰金价格一般计算了金饰之重量后,还会加上手工价、店租与其他销货成本。

  金行一般都会回收自己的金饰,但是其回收价钱却有所不同;回收饰金之金价,仅是以实际黄金重量做标准,此外还要扣除2%店租与人事成本,以及扣除5%的熔金「火耗」(指经火镕铸过程中所生的损耗,后则泛称税)

  为了保障消费者免于购入成色不足的黄金金条,100盎司以下的金条及零碎的金粒、金条须为熔金所打造,故买家要支付打造的费用。

  相反,若原块购买标准重量的100盎司金条或400盎司金条,由于本身未经打造便出售,故此其售价与黄金现货价相同,无须打造费用。

  不过,无论购买大小金条都要附加0.5%至5%的佣金,作为交易商的分销报酬,通常合理的佣金比率,是交易金额的3%。

  饰金投资意义要比金条和金币来得小,主要是美观、流行、装饰,所以饰金的价值和黄金的价格会有落差,一般市场上会有黄金价格和饰金价格的不同,即使是成色高达999,饰金因为必须再加工设计,还要加上加工费(银楼称的工钱),价格会比买金条和金砖来得高,回收时折扣损失也比较大。

  但金饰可以变现,如果低价买、高价卖出,还是可以赚到价差,对一般小额投资者而言,也有保值和增值的功效,但对于专业的投资者来说,饰金不具备投资价值。

 

4.黄金存折(金簿仔)

  黄金存折(金簿仔)里面不是注明你持有多少现金结余,而是存有多少两黄金,也就是买卖黄金时,以存折来登录买卖黄金的交易纪录,就像把钱存在银行一样,投资者可以向办理黄金存折业务的银行随时买进黄金存入存折,也可以随时将黄金回售给银行,或者依照银行的规定把黄金提领出来。

  在香港,一般银行都会设有金簿仔储蓄户口,投资人士只需按惯常的存款方式存入某个金额的现金,银行方面就会为你购入黄金,因此,黄金存折纪录的是买卖黄金的交易纪录。

  台湾黄金存折始于1997年,其产品规划的服务内容很适合一般民众,可说是台湾独具特色的投资商品。它是投资者经由银行买卖与保管黄金的工具,以存折的方式登录,投资者可透过存折买入黄金时,银行不会支付利息,但也不会收取保管费。

  台湾黄金存折的特色是:

  (1)交易门坎最低,最小交易单位只要1公克,约合台币1千多元即可投资,而美元黄金存折门坎较高,投资的最小交易单位为1 英两(等于31.1公克)。

  (2)交易最方便,可做为投资黄金的入门管道。

  (3)当客户透过黄金存折买进黄金时,承办业务的银行同步为客户储备同等重量的黄金;当客户想提领时,也能领出实体黄金。

  (4)中国、香港与日本的银行或金商也开办类似服务,但台湾的黄金存折交易门坎较低。

  最早只有台湾银行、兆丰国际商业银行、花旗银行开办,2010年台银开始推出美元计价黄金存折,且各大银行纷纷加入这个业务行列,目前已经有华南银行、台湾企银、合作金库、玉山、大台北、上海商银、中国信托商银、永丰、第一、元大等银行开办,各家银行的服务内容大同小异,多数银行都提供临柜和网络银行交易,少数提供行动银行服务(手机下单),台银和花旗计价的币别也不限台币与美金。

 

5.黄金存单

  如投资人士购入大量的黄金,「存放」是一个令人烦恼的问题,很多投资者便喜欢使用「黄金存单」,不必为提取、运输、存放等问题大费周章。

  黄金存单之上,通常会注明实金的拥有人名称、提取黄金的条件与手续、储存黄金的金库名称和地址、存放位置和数量等,都会列得一清二楚。

  而且,由于存单所涉及的银码可能达百万,所以一定要向信誉优良的金号或银行进行购买。

  由于提单已出售分销,金号亦会向投资人士收取1.5%至6%的佣金,而且于金库之储存涉及保安成本,大部分的黄金存单持有人,均需对其拥有的黄金支付每季度的保管费用,每年大约是黄金价值的0.5%。

 

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